明天起，楼市即将迈入新的时刻！
年底高层信号频出，2025楼市已经定调，房地产市场即将迎来转折！
存量房贷利率
存量公积金即将下调！
今年5月，央行宣布下调公积金贷款利率0.25个百分点，5月18日正式执行！
本次下调是2022年10月以后，公积金贷款利率有一次下调，并且首套、二套房的房贷利率均降低。
此外，政策明确规定，2024年5月18日前，已发放的个人住房公积金贷款自2025年1月1日起执行新利率。
也就是说，如果你是在2024年5月18日前发放的公积金贷款，那么从2025年1月1日起，将执行最新的利率，即首套2.85%，二套3.325%。
除了公积金利率之外，存量房贷也将在明天进行调整。
根据10月份发布的内容，存量房贷将会分两步进行下调，10月25日调整一次，在下一个定假日（大多数人是每年1月1日）调一次。
10月25日的第一次调整将会统一把高于-30BP的加减点统一为-30BP。
重新定价日（大部分人为1月1日）进行第二次下调，调整为最新LPR-30BP。
12月20日央行官宣最新LPR，5年期以上为3.6%。
也就是说明天，重定价日为1月1日的存量房贷客户的利率将会调整为3.3%
举个例子来说，小明的存量房贷利率调整前是4.4%（LPR+20BP），他的房贷利率下调情况如下：
10月25日，银行批量调整存量房贷，在LPR上的加点调整为-30BP，小明的房贷利率调整到3.9%（LPR-30BP），调整幅度为0.5%；
2025年1月1日，房贷利率按照最新一期LPR计算。如果LPR届时为3.6%，维持不变，则小明的房贷利率为3.3%（LPR-30BP），调整幅度为0.6%；
房贷调整之后，小明的房贷利率累计下降了1.1%。如果按照贷款100万，等额本息30年来计算：
利率为4.4%，利息总额80.27万，每月应还5007.61元；
利率为3.3%，利息总额57.66万，每月应还4379.55元；
也就是说，这一波存量房贷利率下调，能为小明省下23万左右的利息总额，每月月供减少约700元。
每个人的情况各不相同，你的房贷利率下调后能省多少钱呢？
年底会议定调
2025房贷利率还会降吗？
据中国建设报，12月24日至25日，全国住房城乡建设工作会议在北京召开。
会议指出，要推动构建房地产发展新模式。
其中提到：一是持续用力推动房地产市场止跌回稳；二是推动构建房地产发展新模式；三是大力实施城市更新；四是打造“中国建造”升级版；五是建设安全、舒适、绿色、智慧的好房子。
一是着力优化和完善住房供应体系，加快发展保障性住房，满足城镇住房困难工薪群体刚性住房需求，支持城市政府因城施策，增加改善性住房特别是好房子供给。
二是推动建立要素联动新机制，以编制实施住房发展规划和年度计划为抓手，以人定房、以房定地、以房定钱，促进房地产供需平衡、市场稳定。
三是大力推进商品住房销售制度改革，有力有序推行现房销售，优化预售资金监管。
四是加快建立房屋全生命周期安全管理制度，为房屋安全提供有力保障。
五是完善房地产全过程监管，整治房地产市场秩序，切实维护群众合法权益。
除了高层对于房地产新模式的定调之外，房贷利率也有高层发声。
12月9日，中共中央政治局召开会议，分析研究2025年经济工作，其会议明确，要更加积极的财政政策+适度宽松的货币政策+加强超常规逆周期调节。
尤其是“适度宽松”这个提法，上次出现还是在2009-2010年。时隔14年，本次大会再次重申将货币政策从“稳健”变为“适度宽松”。
无独有偶，前两天央行也站出来发声：实施好适度宽松的货币政策，适时降准降息。
与此同时，18日凌晨，美联储和香港金管局同期宣布降息25个基点，其中美联储利率已下调至4.25%-4.5%，这也是近三个月以来美联储连续三次降息。
日前，中国国际经济交流中心举行的2024—2025中国经济年会上，中国人民银行研究局局长王信表示，要适度加大货币政策支持力度，适时降准降息，加大货币信贷投放力度。
总的看，明年适度宽松的货币政策将在今年支持性立场的基础上适度发力。
2025年，中国央行有望降准100个基点左右。2024年底之前还会有一次降准，2025年末平均存款准备金率会跌到5.1%左右。
未来继续降准空间不大了。
2025年中国的LPR降息空间在40到50个基点左右，5年期LPR降息空间略大一些。
